アメックスを申込むかどうか悩む要因にポイントプログラム「メンバーシップ・リワード」の複雑さがあります。
理解してしまうと何てことは無いのですが、ちょっとわかりにくく、お得かどうか悩んでしまうかもしれません。
アメックスを申込むのにポイントの仕組みが不安なことが無いように、アメックスのポイントプログラム「メンバーシップ・リワード」について説明します。
アメックスのポイントプログラム「メンバーシップ・リワード」について
ほとんどのクレジットカードは、クレジットカードを利用するとポイントもしくはマイル（JALやANAのマイル）が貯まります。
楽天カードなら「楽天ポイント」イオンカードなら「ときめきポイント」といったようにポイントが貯まります。
アメックスのポイント名は特にありませんが、強いてつけるとすると「メンバーシップ・リワード ポイント」となります。
「メンバーシップ・リワード」はアメックスのポイントプログラム名と言われていますが、それほど名称を気にすることはなく、アメックスのポイントのことだと思っていて問題ありません。
アメックスのポイントは100円で1ポイントが基本
アメックスのポイントは100円毎に1ポイントの付与が基本です。
ただしポイントがつかない場合や200円で1ポイントの場合もあるので注意が必要です。
- 100円で1ポイント＝通常の買物ならほぼこの通り
- ポイントがつかない＝NHK・電子マネーへのチャージ・寄付
- 200円で1ポイント＝公共料金・税金・公金・決済手段（チャージ）等
ポイントがつかない、200円で1ポイントはどういう場合は詳しくは公式サイトで確認してください。
参考：加算対象外・100円1ポイントとして換算されない加盟店（アメックス公式）
アメックスのポイント還元率は0.3%～0.5%相当
アメックスのポイントのポイント還元率は基本的には0.3～0.5%相当です。
100円につき1ポイント（一部200円につき1ポイント）が貯まりますが、どうポイントを使うかで、還元率は少し異なってきます。
- カード代金に充当させる＝1ポイント0.3円＝還元率0.3％
- 商品券・ギフト券に交換＝3000ポイントで1000円分＝還元率0.33%
- 旅行代金の支払い（HISや日本旅行等）＝1ポイント0.4円＝還元率0.4%
イオンカードは0.5%、楽天カードは1%ですから、非常に悪いポイント還元率です。
ただし、ANAのマイルや提携航空会社（JAL除く）のマイルに交換する場合は、2000ポイントで1000マイルになっているので、通常のポイント還元率0.5～1%のクレジットカードとは同じになります。
一般的な1ポイント1円となるクレジットカードの場合、ANAマイルに交換するとほとんどは、2000ポイントで1000マイルです。楽天ポイントも2ポイントでANAマイル1マイル（50ポイントから）なので、ANAマイルを貯めるという意味ではアメックスも同じです。
マイルって何？という方は下記記事を参考にしてください。
アメックスのポイントの有効期限
アメックスのポイントの有効期限は3年です。
ただし1度でもアイテム交換（ポイント交換等は不可）をすると 通常3年間の有効期限が、無期限になります。
無期限といってもアメックスのカードを解約した場合は、解約した時点で無効になります。
メンバーシップ・リワード対象のアメックス
現在、アメックスは新規申込が出来るクレジットカードは15種類ありますが、メンバーシップ・リワード対象はその内6種類です。
- アメリカン・エキスプレス・カード（年会費13200円）
- アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード（年会費31900円）
- プラチナ・カード（年会費143000円）
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード（年会費13200円）
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード（年会費34100円）
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード（年会費143000円）
一番安いものでも年会費が13200円ですから、ポイントだけを目的にすると割には合わないかもしれません。
ただアメックスは元々自由に使えるお金があって、旅行やエンターティメント・レジャーにお金をかけられる人向きのクレジットカードと言えるので、致し方ないかもしれません。
ポイントアップグレードプログラム「メンバーシップ・リワード・プラス」
アメックスにはポイントをお得に使うための有料サービス「メンバーシップ・リワード・プラス」というものがあります。
年会費が3000円（税別）がかかりますが、ポイントをよりお得に交換したり、よりお得に貯めることができます。
ポイント有効期限が無期限になる
メンバーシップ・リワード・プラスに登録すると、通常3年間のポイント有効期限が無期限になります。
ただしアメックスを解約した場合は、当然即座にポイントは無効となります。
ポイント交換率がアップ
例えば下記のようにポイント交換がお得になります。
ANAマイルへの移行
- メンバーシップ・リワード・プラス会員：1000ポイント＝1000マイル
- メンバーシップ・リワード・プラス非会員：2000ポイント＝1000マイル
楽天ポイントへの移行
- メンバーシップ・リワード・プラス会員：3000ポイント＝1500ポイント
- メンバーシップ・リワード・プラス非会員：3000ポイント＝1000ポイント
ANAマイルや提携航空会社のマイルに等価交換で交換出来るので、マイルを貯めている方にとってみれば非常にお得です。
ポイント還元率がアップ
アメックスの利用で貯まったポイントをカード代金の支払いに使う場合、1ポイントは0.3円の価値ですが、「メンバーシップ・リワード・プラス」に加盟・登録していると1ポイントが0.5円から1円相当になります。
ただ少し複雑なのが欠点です。
利用内容によってレートが変更されるためです。
- 航空会社で利用した場合：1ポイント1円
- ホテル・旅行代理店で利用した場合：0.8円
- 旅行関連以外で利用した場合：0.5円
一律の交換率ならわかりやすいのですが、こういう点も含めて、それほど気にしない人がアメックスを使っているのかもしれませんね。
ボーナスポイントプログラムに登録できる
メンバーシップ・リワード・プラス会員のみが登録できるアメックスの「ボーナスポイントプログラム」に登録すると、対象加盟店や対象サービスでの利用で100円毎に1ポイントのところ、ボーナスポイントが2ポイント貯まり、合計で3ポイント貯まります。
対象加盟店・サービスは下記のものです。
-
- Yahoo!JAPAN（ショッピング・ヤフオク・官公庁オークション・PayPayモールのみ）
- iTune Store/App Store
- JAL公式サイト・オンラインでの航空券・ツアー商品購入
- HIS公式サイト・オンラインで海外航空券・海外ツアー・海外ホテル予約購入
- アメックス トラベルオンラインでの国内航空券・事前決済でのホテル・レンタカー
- Amazonでのショッピング（Prime系の会費は対象外）
日本における3大ECであるYahoo!JAPANとAmazonをおさえているので、ネットショッピングでかなりお得になります。
つまり100円で3ポイントが貯まる、1000ポイントでANA1000マイルに交換出来るので、これはめちゃくちゃお得です。
結局、アメックスのポイントってお得なの？
アメックスのポイントについていろいろと説明してきましたが、結局アメックスのポイントってお得なの？よくわからなかった・・・と思うかもしれませんね。
自分でも全くアメックスのことを知らずに読んだら、お得かどうかよくわからないと思います。
実際にお得かどうか？で言えば、ポイントだけを考えるとアメックスはお得ではありません（きっぱり）。
それ以外のことを考慮しても一番下のグレードであるアメックスのカードだとお得かどうかと言えばお得とは言い難いです。
しかしアメックスのゴールドになると話は代わります。
自由になるお金があって良いレストランで食事をよくする人であれば、アメックスのゴールドは簡単に元が取れるクレジットカードです。
それはアメックスのゴールドカード特典「ゴールド・ダイニングby招待日和」があるからです。
これは、国内外約200のある程度高級なレストランで所定のコースを2名以上で予約・利用した場合、1名分が無料になるという特典です。
レストランは概ね1人前15000円以上のコースが多いため、2回使えば約3万円で、年会費分は回収出来てしまうお得な特典です。
年間で10回使えば15万円以上お得になる計算です（同じレストランで半期に2回特典を使うことは出来ませんが、別のレストランであれば回数制限はありません)。
でも1食1人前15000円のレストランを使える人がどれだけいるか？ということで、アメックスのゴールドは持つ人を選ぶカードだと言えます。
こんな食事を頻繁に出来る人なら、飛行機に乗って旅行に行くことも多いでしょうから、「メンバーシップ・リワード・プラス」に登録してお得にマイルを貯めれば、確かに魅力的なクレジットカードです。
- 1食1人15000円の食事が定期的に出来る人＝非常にお得なカード
- 1食1人15000円の食事なんて無理な人＝年会費分は回収出来ない
ただ婚活期でレストランの食事をすることが多い方にはいいのかもしれませんね。
アメックスのポイントに関するQ&A
American Expressのクレジットカードで貯まるポイントについて、疑問に思うであろうこと、勘違いしているであろうことを、Q&A形式で答えていきます。
永久不滅ポイントとどう違うの？
アメックスで貯まるポイントを「永久不滅ポイント」と思っている方は少なからずいます。
永久不滅ポイントはクレディセゾンが発行しているAmerican Expressと提携して発行しているクレジットカードであり、発行元はクレディセゾンです。
ここで紹介しているのは、発行元がAmerican Expressのクレジットカードなので別のクレジットカードとなっています。
- 永久不滅ポイント＝セゾンカードのポイント（発行元はクレディセゾン）
- メンバーシップ・リワード＝アメックスのポイント（発行元はアメックス）
セゾンゴールド・ アメリカン・
エキスプレス®・カード
アメリカン・エキスプレス®・
ゴールド・カード
鎧を着た兵士がアメックスのマークでもありますが、左側のセゾンカードには「SAISON CARD」の文字が入っています。
アメックス発行であれば他の社名は入っていません。
アメックス発行とセゾンカード発行では全く違うクレジットカードなので、間違えないようにしてください。
もちろんわかっていてセゾンカードを選ぶ分には問題ありませんし、セゾンカードにはセゾンカードの特典・メリット・良さがあります。
以上、アメックスのポイント・プログラム「メンバーシップ・リワード」と還元率についてでした。
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